我需要一张什么样的银行卡

在国内主要有五种卡组织的卡:

银联卡，在国内基本都是，最常见的卡，不多介绍

VISA/MasterCard卡 这两个差不多，在国外最多的基本就这两个，由于禁止内卡外抛的相关规定，境内的VM卡无法在境内使用，也无人民币账户

新MasterCard(万事网联)双币人民币卡，在境外就是正常的MasterCard，在境内和网联合作，可以消费人民币，也有人民币账户

JCB卡，主要在日本用的比较多，总体用的不多，可以近似理解成日本的银联，我记得有个卖音频的网站只收单JCB卡

AMEX(美国运通)人民币卡，在国内可以正常使用，但是由于收单费率较高，在境外的一些网站也不用，主要因能让飞机掉头的运通百夫长黑金卡出名

银行卡分为借记卡(储蓄卡)和信用卡两种， 根据相关性质，借记卡主要用于存钱: 只能消费活期账户的余额，但是存取消费无手续费。

信用卡主要用于消费:能使用信用额度消费 无需账户有钱，信用卡中多的钱叫溢缴款 如果要取回需要收手续费，使用信用卡消费会向商户收取消费金额0.6%左右的手续费。

如果用来薅AWS azure之类的试用需要什么卡:

因一些的限制，银联借记卡不能进行双信息无卡交易扣款(网站上的CVV+有效期扣款)

lz建议优先使用VM信用卡，这些网站基本上预授权冻结一笔，过个几天就退回了，用信用卡的信用额度可以不用购汇(AWS也支持银联信用卡，和VM信用卡没差)

其次就是VISA/MasterCard/AMEX的借记卡，

举例AWS对于 VISA MasterCard 以美元结算的AMEX 的冻结金额是0.99USD，中行冻结比率是102%，所以你需要购汇几刀转进去(如果刚好你能够选到以CNY结算的区域，并使用AMEX卡片，那AWS只会冻结0.85CNY)

一点点开卡小建议:

AMEX虽然有人民币账户，但如果用于线上有些网站不支持，如果想少开几张建议优先VISA MasterCard，目前储蓄卡只有中信 广发 兴业有发行，而且好像都不支持自动换汇

VISA/MasterCard目前有中信，中行，从汇率/卡面/易用性/网点多少角度来说，我个人更推荐中行，市行省行基本也都有预制卡(中信我去市行问都没现成外币卡)

新MasterCard(万事网联)目前邮储和中信有发行，不过好像还是不支持自动换汇，lz的还没开出来，(看网上评价不错)，开出来后继续补充使用体验

当我在境外网站上通过stripe等渠道消费的时候，发生了什么

经常在海外订阅anthropic,chatgpt等服务的同学们应该会发现，购买基本都是跳转到stripe(也有使用paypal,googlepay的)，我简单介绍一下面向用户的交易流程，以及银行平台方面的清算流程

交易流程基本如下： 1.交易发起：你在网站上选择了商品并点击支付，此时会跳转到stripe，你需要在页面上提交你的银行卡号+CVV+有效期 2.支付处理：stripe会向你的发卡银行提交授权请求，发卡行会检查你的账户余额并进行风控审核(触发3DS验证就是这个时候)，如果风控验证通过，发卡行会预授权这笔交易，同时你会收到交易通知，代表交易完成 3.交易确认：支付成功后，stripe会向商家发送交易成功的通知，你会再被跳转回原网页，这个时候就订阅完成啦

清算流程主要有五个参与方

1.发卡行(中国银行，招商银行)

2.收单机构(stripe)

3.卡组织(VISA/MasterCard/银联)

4.清算组织(SWIFT)

5.商户(OPENAI,anthropic)

流程如下：

1.支付完成:发卡行预授权冻结交易金额，用户收到交易通知，stripe收到交易成功通知并向商家发送成功通知

2.机构对账: Stripe汇总一段时间内的所有交易并与卡组织核对交易记录，并分类整理

3.资金清算:核对汇总完后向卡组织发送清算请求，卡组织再分发给相应发卡行，发卡行验证交易真实性，并实际扣除交易金额(信用卡就是入账)，再通过SWIFT之类的外汇结算系统进行跨境汇款，最终资金会到达stripe的账户

4.交易结算:stripe收到交易款项后，扣除相应的手续费，再向商户发起付款，最终商户拿到交易款项

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顺带补充一下异常交易是怎么处理的，上文清算流程中的第三步，发卡行验证交易真实性，如果你成功用一些手段骗过了第一步的验证，但实际上信息不对或者余额不足，就会无法完成资金清算。

此时发卡行会向stripe发起交易争议，同时不对stripe支付这一笔款项，stripe也会把这个情况告知给商户，一般情况下商户会收回你订阅的内容